¿Podrán las DeFi dar préstamos como lo hacen los Bancos?

En este artículo hablaremos sobre los préstamos DeFi,

• ¿Por qué están sobrecolateralizados?

• ¿Qué es el puntaje de crédito y por qué lo necesitamos en DeFi?

• ¿Qué es la reputación en cadena y cómo podemos rastrearla?

Sobre-Colateralización de Préstamos en DeFi

Las DeFi (Finanzas descentralizadas) nos permiten realizar una seria de acciones con nuestro dinero a través de la blockchain y sus contratos inteligentes sin necesidad de confíar en terceros cómo un banco; podemos pedir préstamos, prestar, proveer liquidez a exchanges...

Sin embargo, a la hora de pedir un préstamo siempre hay que dar una mayor cantidad dinero (colateral) al contrato que la que tomamos prestada. Ya que un contrato mientras que no sea hackeado y le devuelvas lo que tomaste prestado te dará tu colateral de vuelta. Pero una persona si puede recibir más dinero que la que da de forma anónima seguramente nunca devuelva su préstamo.

Esto hace que el uso de capital en DeFi sea muy ineficiente ya que se tiene mucho dinero cómo colateral y es más difícil escalar así.

Pero ahora se están poniendo de moda los protocolos de préstamos no sobre-colateralizados como MapleFinance, TrueFi, ClearPool, Ribbon...

Que le permiten a fondos e instituciones tomar prestadas grandes cantidades sin necesidad de colateral. Ya que al ser fondos/empresas seguramente tengan dinero de sobra para pagar de nuevo sus préstamos, ¿Verdad?

Pues NO! De hecho Alameda era uno de las principales usuarios de TrueFi y ahora quebró, dejando a muchos usuarios sin su dinero prestado... Tened cuidado

¿Qué es el puntaje de crédito y por qué lo necesitamos en DeFi?

Es un modelo que utilizan los bancos para predecir las probabilidades de que usted pague un préstamo a tiempo.

Y utiliza 5 componentes;

• Historial de pagos (Si eres puntual a la hora de pagar u omites pagos)

• Cantidad que adeuda (Cantidad de deuda en comparación a cantidad que tienes)

• Antigüedad de su historial de crédito (Cuánto más antiguo y bueno, más alta es la puntuación)

• Tipos de cuentas que tiene (Cuentas de préstamos a plazos, hipotecas, etc. Más variedad -> Más Puntuación)

• Actividad de crédito reciente

¿Por qué lo necesitamos en DeFi?

En DeFi cómo hemos dicho los préstamos suelen ser sobre-colateralizados y hace que el capital sea ineficiente. Pero que hubiera un modelo como el del puntaje de crédito para las billeteras en la blockchain podría ayudar a las protocolos de préstamos como AAVE o Compound a abrirse a este nuevo mercado de préstamos no sobre-colateralizados

Para ello ya se están desarrollando algunas soluciones cómo NomisProtocol,

Nomis recopila datos on-chain para transformarlos en puntajes de crédito y permite a los usuarios aprovechar su reputación en la cadena para obtener mejores condiciones de préstamo de DeFi.

Y es muy fácil de usar, tan sólo tienes que añadir una billetera y una red y Nomis hará un cálculo basándose en ciertos parámetros para saber el "puntaje de crédito" de dicha billetera,

¿Qué parámetros utiliza?

• Actividad de DAO (Por ejemplo, número de propuestas creadas/aprobadas, contratos implementados, algunos pagos/subvenciones regulares de DAO)

• Credenciales de NFT (Por ejemplo, ganancias de hackatones o certificados de finalización de cursos)

• Edad de la billetera e historial de transacciones

• Valor de los activos, número de transacciones por mes

• Interacciones con monederos/contratos fraudulentos/maliciosos

• Volumen de negocios, NFTs sostenidos, Transacciones totales, Tiempo desde última transacción, Transacciones por mes y muchas más...

Beneficios del uso de un sistema por reputación

Si las personas tratan con seriedad su reputación en la cadena, no se arriesgarán a hacer cosas malas, estafas

Se crearán listas negras de monederos fraudulentos/maliciosos: si su monedero está en ella, las dApps y los protocolos le prohibirán inmediatamente usarlos.

De hecho esto ya se utiliza a día de hoy a la hora de decidir a qué billeteras se les reparte un Airdrop. Ya que crear una billetera en metamask se tarda 5 segundos, y farmear un airdrop si es un par de transacciones ~2 minutos.

Ahora los proyectos toman muchas más cosas en cuenta a la hora de dar Airdrops, intentando envíarlos a billeteras "verdaderas" y no a creadas para farmear Airdrops y recibir y vender los tokens recibidos

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: Esto no es un consejo financiero. Este boletín es estrictamente educativo y no es un consejo de inversión para comprar o vender activos ni para tomar decisiones financieras. Haga su propia investigación.